Электронные платежные системы интернета
Электронные платежные системы интернета для активных пользователей сети стали обыденностью, и мало кто из последних задумывается о их роли в экономике страны и макроэкономики в целом.
Пользователи систем лишь по достоинству оценили их удобство и быстроту проведения транзакций. Платеж через платежные системы осуществляется за период от нескольких минут до получаса.
Назначение, функции и задачи платежных систем
Всемирные платежные системы выполняют роль экономических путей сообщения или инфраструктуры в мировой экономики. Они позволяют организовывать передвижение денежных потоков.
Но это не единственное предназначение систем платежей, иначе они бы выполняли второстепенные роли или являлись вспомогательными компонентами экономики. Их же роль ключевая, так как обеспечивают все расчеты, их непрерывность и бесперебойность.
Мировые платежные системы стали формироваться одновременно с возникновением денег – как средства платежа и обращения. Сегодня, даже в условиях рынка и свободной конкуренции, они регулируются государством.
В нашей стране регулятивные функции в отношении систем платежей осуществляет Центральный банк страны. Следует отметить и то, что у нас правовое поле для функционирования платежных систем начало формироваться сравнительно недавно, несмотря на их распространение. Об этом свидетельствуют и развивающиеся в ускоренных темпах электронные платежные системы интернета. Сегодня они стали основным элементом кредитно-финансовых систем.
Основные элементы платежных систем
Рассмотрим основные элементы платежных систем:
- В первую очередь это целостный объект. Для определения платежной системы, как целого или целостного объекта, ее следует выделить из среды ее функционирования. Так, данные системы могут функционировать в рамках государственной экономки, выделяют и узкоспециализированные платежные системы, функционирующие, например, в рамках банковских систем или банковские платежные системы, финансового рынка.
- Следующим элементом, позволяющим определить целостность платежной системы – это ее эмитент, обеспечивающий выпуск платежных средств в общий оборот.
- Также, в качестве элемента платежной системы можно выделить платеж или все платежи платежной системы, являющиеся формой действия систем.
- В качестве признака и одновременно показателя эффективности можно отметить скорость транзакции, которой способна похвастаться мгновенная платежная система.
- Системообразующие связи, их должно быть не менее двух видов. С их помощью система приводится в действие, с того момента, как только платеж передан в платежную систему.
- Структура системы – определенная ее организация. Так, простейшие системы для осуществления платежей состоят из платежного средства, процессингового центра, межбанковской сети.
- Платежные системы сети интернет организуются по тем же принципам, но отличаются лишь тем, что пользователи сети могут осуществлять перевод платежей электронно и дистанционно.
Принципы организации работы платежных систем
Все крупнейшие платежные системы мира подчинены в своей деятельности общим принципам и правилам. В первую очередь они должны функционировать в рамках одних правовых категорий. В условиях экономики государства в качестве правового поля выступает соответствующее финансовое законодательство данной страны. Международные электронные платежные системы функционируют в соответствии с международными законами.
Принцип управляемости выражается в прозрачности и четкой структурированности элементов управления платежной системой.
Риск – менеджмент или комплексное управление рисками. Она осуществляет контроль и позволяет избежать всех видов рисков: риски ликвидности, операционные, правовые и кредитные. Компании платежной системы придают этим моментам первостепенное значение.
Среди других принципов следует также назвать:
- принцип качественных расчетов;
- принципы прозрачности и эффективности.
Услуги электронной платежной системы, набирающие популярность, не отвечающие вышеназванным принципам, не в состоянии будут конкурировать на рынке.
Типы платежных систем
На нынешний момент можно выделить три типа платежных систем:
- с использованием кредитных схем;
- с использованием дебетовых схем;
- с использованием цифровых (электронных) денег.
Первый тип платежных систем считается наиболее используемыми. Это не вызывает удивления, ведь для своей работы крупнейшие платежные системы мира используют известные всем кредитные карты типа Viza или MasterCard.
Второй тип использует в свое работе цифровые аналоги чеков и наличности – это NetCach, NetChex, NetBill и др.
Третий тип – он еще известен под названием платежные шлюзы – это электронные платежные системы. Данная категория платежных систем использует преимущество наличных денег в сети интернет. Наиболее яркими представителями данных систем являются такие электронные системы как Яндекс-кошелек, WebMoney, Qiwi, PayCach, E-gjld, PeyPal и др.
Первые три используются в основном только для расчета на территории России и ближнего зарубежья. Остальные для расчетов, которые осуществляют платежные системы США и Европы.
Некоторые платежные системы можно использовать через интернет. Как осуществить оплату? Смотрите здесь. Другие системы работают через специальные платежные терминалы. Пошаговую инструкцию можно найти в этой статье.
1 и 2 тип электронных платежных систем
Высокую популярность данного вида платежей объясняет то, что в большинстве крупнейших стран давно уже стало традицией оплачивать свою покупку при помощи карточки – кредитной или дебетовой.
Так, в США сформировалась самая крупная платежная система – Мастер Кард. Преимуществ данного вида платежа несколько, но основным считается, то, что наличности не нужно. Особенно хорошо при совершении крупных покупок.
То, что деньги на этих картах практически невозможно ощутить вживую и человек тратит несколько больше, чем при расчете наличностью – это минус.
Проведенные исследования показывают, что в рамках данной платежной системы чаще всего используют кредитные карты. И этому также есть свои объяснения, в частности многие онлайн-магазины не принимают для оплаты дебетовые (зарплатные) карты.
Банки, в свою очередь, устанавливая высокий процент за снятие наличности с кредитных карт, вынуждают владельцев расплачиваться картами.
3 тип
Электронные кошельки и иные международные электронные платежные системы в России получили больше распространения. И в большей степени этому способствовало то, что этот вид электронных платежей обеспечивает владельцу большую безопасность.
Ведь при использовании пластиковых карт для интернет-платежей ими может воспользоваться любой человек, не только владелец.
Тогда как при использовании, к примеру, ВебМани или яндекс-кошелька без знания специального платежного пароля ими может воспользоваться только хозяин.