Кредитные карты различных банков и их условия

Кредитные карты выпускают сегодня большое количество банков. С первого взгляда, они отличаются незначительно: практически одинаковые проценты, льготный период кредитования, стоимость годового обслуживания. Однако при более подробном рассмотрении можно выделить несколько банков, предложения подойдут вам больше других.

Кредитные карты ведущих российских банков

Получить кредитную карту онлайн или через подразделение можно во множестве банков. Поэтому прежде чем воспользоваться предложением одного из них, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, которые они предлагают.

Банк

Кредитная карта

Ставка, %

Льготный период кредитования, дней

Стоимость годового обслуживания

Максимальный лимит

Сбербанк РФ

Visa Classic и MasterCard Standard

от 18,9

до 50

от 0 до 750

до 600 000

ВТБ 24

Классическая карта ВТБ24

24

до 50

750

до 450 000

Газпромбанк

«Газпромбанк – Газпромнефть»

18

до 62

Рассчитывается индивидуально

до двух среднемесячных заработных плат

Россельхозбанк

Visa Classic «Амурский тигр»

от 24

55

Рассчитывается индивидуально

до 1 000 000

Альфа-банк

Visa «Быстрая»

Рассчитывается индивидуально

60

Рассчитывается индивидуально

от 5 000 до 90 000

Росбанк

Кредитная карта «Неименная»

28,4

62

0

3 000 - 100 000

Хоум кредит банк

«CASHBACK

ЛАЙТ»

29,9

до  51

Рассчитывается индивидуально

до 500 000

Русский стандарт

Классик online

 

30

До 55

Первый год – 0

Далее – 600

До 450 000

Райффайзенбанк

МАЛИНА-Райффайзенбанк

36

До 50

1500

Рассчитывается индивидуально

Восточный экспресс банк

Visa Instant Issue «Универсальная»

От 24 до 39

до 56

Рассчитывается индивидуально

от 20 000

до 100 000

Юникредит банк

MASTERCARD UEFA CHAMPIONS LEAGUE

От 22,9 до 26,9

до 55

700 рублей

до 300 000

Банк Москвы

Классическая карта «Низкий процент»

 

19,9 или 29,9

до 50

0

от 10 000 до 350 000

Уралсиб

Visa и MasterCard

24 или 27

до 2-х календарных месяцев

900

от 10 000 до 500 000

Траст

MASTERCARD UNEMBOSSED

12,9

до 55

0

до 500 000

Московский кредитный банк

Единая кредитная карта

22

до 55

Рассчитывается индивидуально

до 800 000

ОТП банк

MasterCard Standard

от 29,9

до 55

600

до 1 500 000

Русфинанс банк

VISA «Снежная Королева»

от 20,3 до 47,4

от 20 до 180

900

от 5 000 до 100 000

Промсвязьбанк

Суперкарта

20

145

0

600 000

Кредит Европа банк

MEGACARD

От 25

до 50

Рассчитывается индивидуально

от 5 000

Тинькофф кредитные системы

Тинькофф Платинум

от 26

до 55

Рассчитывается индивидуально

До 300 000

Условия их получения

Кредитка - это удобноПолучить кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и сроком работы на последнем месте не менее полугода. Такие требования предъявляют большинство банков к своим заемщикам.

Чтобы стать обладателем карточки, необходимо предоставить в банк паспорт и один из требуемых документов (оригинал справки 2-НДФЛ, оригинал справки о доходах по форме банка, заграничный паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля, водительским удостоверением, военным билетом, страховым свидетельством). Срок получения карты в банках варьирует от 15 минут до 2 дней.

У каждой из кредитных организаций существует система персональных предложений. Так, в ВТБ 24 более лояльно относятся к держателям зарплатных карт. А вот, например, в Сбербанке заказать карту кредитную на особых условиях могут получить те, кто:

  • является получателем заработной платы или пенсии на карту Сбербанка;
  • пользуется дебетовой картой Сбербанка;
  • является его вкладчиком;
  • является заемщиком по любым кредитам с хорошей кредитной историей.

Льготникам потребуется меньше документов для оформления кредита, снижены ставки, отменена или уменьшена плата за обслуживание и так далее. А, например, в ОАО «Газпромбанк» тех, кто получает зарплату через этот банк, можно заказать кредитную карту онлайн не выходя из дома на официальном сайте банка.

Проценты, платежи и льготный период

Без сомнения, каждый человек желает взять кредитную карту того банка, который предложит ему наиболее выгодные условия. Сравнение процентных ставок лидирующих кредитных организаций выводит на первые места Трастбанк, Газпромбанк, Сбербанк – здесь держателям кредиток нужно будет платить не больше 20% в год. А к организациям, которые требуют больших дополнительных выплат, относятся Русский стандарт, Райффайзенбанк, Хоум кредит банк – здесь уже нужно платить не менее 30% годовых.

К лидерам по самым высоким  процентным ставкам относятся Восточный экспресс банк и Русфинанс банк. В них вам придется оплачивать сверх взятого кредита от 40 до 50% в год.

Кредитную карточку получить несложноНе нужно забывать и о такой услуги современных банков, как льготный период – это время, в течение которого проценты за использование средств с кредитки начисляться вообще не будут. То есть, при условии, если вы до истечения этого срока полностью вернете банку использованные денежные средства, будет использована ваша кредитная карта выгодно, ведь вы ничего не переплатите.

В основном, льготный период кредитования в банках варьирует от 50 до 55 дней. Но есть и более длительные сроки, например, в  Русфинанс банке и Промсвязьбанке они больше обычных на 100 дней.

Но важно помнить и о том, что в банках взымаются платежи на содержание карты, снятие наличных и другие операции. Также надо обратить внимание и на стоимость годового обслуживания. Во многих банках оно бесплатное или не превышает сумму 500 – 900 рублей. Райффайзенбанк – лидер по взиманию такого платежа – здесь он составляет 1500 рублей.

Погашать задолженность в большинстве банков можно в удобном для держателя карты режиме. Минимальная сумма оплаты в месяц составляет 5%, а максимальный – 100%. Размер платежа будет зависеть от суммы долга по карте.

Максимальный лимит

По-разному привлекают своих клиентов банки – дающие кредитные карты организации учитывают также уровень запросов людей. Ведь каждому из них бывает необходима самая разная сумма для удовлетворения всевозможных нужд. Анализ предложений ведущих банков позволяет сделать следующие выводы:

  • максимальную сумму – до 1 000 000 – 1 500 000 выдаст вам  ОТП банк и Россельхозбанк;
  • остальные банки уже более осторожны: Московский кредитный банк, Сбербанк РФ, Газпромбанк, Хоум кредит банк, Уралсиб, Промсвязьбанк Траст дадут кредитку на сумму до 500 – 800 тысяч рублей;
  • не стоит рассчитывать на одобрение большой суммы кредита в таких банках, как Русфинанс банк, Восточный экспресс банк Росбанк, Альфа-банк – максимальный лимит в них не превышает 100 тысяч рублей.

Дополнительные возможности карт

Кредитка выручит в сложной ситуацииОформление кредитной карты в различных банках обеспечивает и возможность воспользоваться дополнительными услугами. В большинстве банков держателям кредиток предлагаются такие из них, как:

  • различные программы скидок и бонусов;
  • смс-информирование о проведенных операциях и возможность осуществления действий по карте через интернет в защищенном режиме;
  • безналичная оплата услуг и товаров в устройствах самообслуживания, банкоматах и через интернет в России и за границей;
  • получение определенной суммы наличными или переводом на дебетовую карту;
  • оснащенность карты защитным чипом, а также возможность изменения пин-кода.

Кроме перечисленных услуг, Сбербанк РФ предлагает подключить к карте автоплатежи для оплаты постоянно используемых услуг (ЖКХ, сотовая связь и другие). Вы можете снимать с кредитки Сбербанка наличные на одинаковых условиях в любых отделениях – как в России, так и за рубежом, а также привязать ее к электронным кошелькам.

ВТБ 24 и Росбанк предлагает широкий спектр страховых программ, а также возможность снимать денежные средства, превышающие кредитный лимит. Выбрав карту Россельхозбанка, вы сможете участвовать в деле сохранения амурского тигра. А став владельцем кредиток некоторых банков, вы будете, как ни странно, сами получать деньги:

  • в Альфа-банке  и Юникредит банке получите скидки в его магазинах-партнерах;
  • в Хоум кредит банке – с каждой покупки вернете себе 2% от ее суммы;
  • в Райффайзенбанке, Кредит Европа банке – получите приветственные баллы,  за покупки и ко дню своего рождения. С помощью них вы сможете оплачивать покупки в определенных торговых точках, штрафные санкции банка, заказывать вознаграждения из каталога программы Малина;
  • в Восточном экспресс-банке если  будет оформлена кредитная карта онлайн, ее держателю предоставляют скидку в размере 3%;
  • в банке Москвы бонус в таком же размере при участии в программе «мой бонус». Здесь и в Уралсиб банке также возможно получить дополнительные карты для близких людей совершенно бесплатно.

Особое внимание нужно обратить на предложения Русфинанс банк – оформить кредитную карту в нем можно при первой покупке в магазинах-партнерах. Так, карту «Снежная королева» вы получите в магазинных салонах этого бренда.

Для каждого человека существуют собственные критерии при выборе банка для получения кредита. Однако, если соотнести все рассмотренные данные, вы не ошибетесь, отдав предпочтение  Промсвязьбанку или государственной кредитной организации Сбербанку.

Прочтите также:
- Услуги онлайн платежей банка Уралсиб
- Где и как можно снимать деньги с WebMoney наличными?
- Быстрый и надежный способ денежных расчетов и переводов: система Ликпей


Вернуться

Какой электронной денежной системой Вы пользуетесь?
НАША РАССЫЛКА Введите ваш e-mail, чтобы
получать новые статьи